개인투자용 국채 구매 안내(판매대행사 : 미래에셋증권)

누구나 쉽게 국채에 투자할 수 있는 '개인투자용 국채'가 곧 발행됩니다. 개인투자용 국채 구매 방법과 투자 수익률(이자), 구매한도, 세제혜택 등에 대해 알아보겠습니다.

개인투자용 국채 발행

지난 2023년 4월 국채법 개정을 통해 개인투자용 국채를 통해 일반 개인이 저축성 국채를 매입할 수 있게 되었습니다.

국채🔗란 발행자가 국가인 채권을 말하며, 채권이란 정책 시행 등을 위해 자금을 조달하기 위해 돈을 빌린 후 정해진 기한 후 투자자에게 원금과 함께 이자를 상환하는 채무증서로 증권화된 금융상품을 말합니다.

따라서 국채는 국가에서 발행한 채무증서이므로 매우 안정성이 높은 금융상품이라고 할 수 있습니다.

이어서 개인투자용 국채 구매방법에 대해 알아보겠습니다.

개인투자용 국채 구매방법

개인투자용 국채는 미래에셋증권(바로가기🔗)을 통해 살 수 있습니다. 개인투자용 국채를 미래에셋증권이 판매하는 이유는 판매대행기관으로 공개입찰을 통해 선정이 된데 따르는 것입니다. 아직까지는 미래에셋증권이 유일하나, 향후 추가 판매대행사가 선정될 경우에는 대행기간 간 계좌이전이 가능할 전망입니다.

따라서 미래에셋증권 영업점에 방문하거나 인터넷 온라인 홈페이지, 모바일 어플(앱 다운로드🔗)을 통해 개인투자용 국채 전용계좌 개설을 한 뒤에 국채를 구매할 수 있습니다.

국채는 각 발행하는 채권의 청약 기간에 구매할 수 있으며, 1인당 최소 10만원부터 연간 1억원까지 구매할 수 있습니다.

• 6월 채권(2천억 한도, 10년물 1천억/20년물 1천억) - 6월 13일부터 17일까지 09:00~15:30
• 매월 또는 정기적으로 채권 청약 기간 확인 필요(미래에셋증권 홈페이지 바로가기🔗)

미래에셋증권 홈페이지 접속 후 아래 경로로 국채 청약기간 및 청약 신청 및 조회, 배정결과와 청약 일정을 확인할 수 있습니다.

출처 : 미래에셋증권 홈페이지(바로가기🔗)

개인투자용 국채 이자(수익률) 및 세제혜택 안내

개인투자용 국채는 10년물과 20년물로 나뉘어 발행이 됩니다. 

국채를 만기까지 보유하게되면 표면금리와 가산금리에 연복리를 적용한 이자를 만기일에 일괄 지급하게 되며, 이자소득 분리과세(14%, 매입액 기준 2억원 한도)를 적용받을 수 있습니다.

• 표면금리 : 전월 발행한 동일 연물 국고채 낙찰금리(10년물 3.540%, 20년물 3.425%)
• 가산금리 : 10년물 0.15%, 20년물 0.30% 적용

발행되는 국채마다 금리는 변경적용될 수 있으며, 위 기준에 따르면 10년물의 경우 만기수익률은 44%(세후 35%, 연평균 3.7%), 20년물 만기수익률은 108%(세후 91%, 연평균 4.6%)에 달합니다.

연평균 수익률이 기대에 못미칠 수 있지만, 매우 안정적이면서 왠만한 배당수익률보다 높은 이자에 발행한도만큼까지는 금방 판매가 될 것으로 예상합니다.

특히 만기까지 보유할 경우 매입액 총 2억원까지 이자소득 14% 분리과세되는 세제혜택이 있기 때문에 절세에 유리한 면도 있습니다.

다만, 매입한 국채를 중도에 환매하고자 하는 경우 중도환매는 매입 1년 후부터 신청 가능하며, 이 경우 가산금리가 적용되지 않아 표면금리에 단리로 적용이 되어 사실상 국채 매입의 실익이 없으니 환매는 정말 급한 돈이 필요한 경우가 아니라면 만기 때까지 가지고 갈 수 있는 금액만큼 국채 투자를 하는 것이 좋겠습니다.

개인투자용 국채는 누구에게 필요할까?

매 국채 발행한도가 정해져 있고, 개인별로 연간 1억원 한도로 정해져 있기 때문에 한번에 거액의 투자금을 넣을 수는 없습니다. 또 10년물 또는 20년물로 투자 회수기간이 긴 만큼 투자자금에 여유가 있는 분들이 개인투자용 국채에 적합하다고 할 수 있는데요.

개인투자용 국채, 누구에게 필요할지 정리해보았습니다.

• 정해진 만기(10년 또는 20년)까지 투자금을 회수하지 않을 분
• 고금리/저금리 영향받지 않고 확정적인 이자 수익을 원하는 분
• 이자소득에 대해 14% 분리과세 혜택을 받고 싶은 분
• 노후 대비를 목적으로 목돈을 저축해두고 싶은 분
• 수중에 돈이 있으면 자꾸 단타매매나 소비를 주로 해서 돈을 묶어두고 싶은 분

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